Программа "Ипотека молодым" подробно.

Приобретение жилья по ныне существующим ценам, имеющим тенденцию к постоянному росту, для большинства молодых семей - неосуществимая задача. Не успел накопить на квартиру, как ее стоимость увеличилась вдвое.
Что же делать, ведь без собственного жилья - никуда. Как найти выход из ситуации, сложившейся на рынке недвижимости?

Если Вы молоды, наверняка, Вы не раз сталкивались с вопросом получения ипотеки молодой семьи и проблемами, связанными с ней. Безусловно, те преференции, что предлагают государственные ипотечные программы достаточно значимы. Но, если подумать, условия ипотеки молодым накладывают значительные ограничения на заемщиков. Необходимость стоять в очереди на жилье, быть признанными нуждающимися и так далее. Поэтому, зачастую, это сложно, долго и невыгодно гнаться за подобными предложениями.Ипотечная компания ИКРА предлагает Вам свой вариант ипотеки молодой семье. Низкие ставки по кредиту, суммы до 15 млн. рублей на срок до 25 лет от 9,75% годовых, возможность рефинансирования и досрочного погашения в будущем - это отличные бонусы в дальнейшем бюджете молодой семьи.Для получения ипотеки молодым Вам достаточной заполнить заявление на ипотеку.

Для участия в программе доступное жилье необходимо, чтобы молодая семья была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для этого требуется, чтобы семья стояла в очереди на получение муниципального жилья до 1 марта 2005 года или была признана нуждающейся и поставлена в очередь органами местного самоуправления после 1 марта 2005 года. Участникам проекта выдается специальное удостоверение по мере поступления бюджетных средств.
Необходимо наличие доходов или других денежных средств, количество которых будет достаточным для выплат расчетной стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.
Вы боитесь рисковать и покупать или строить недвижимость даже при наличии поддержки государства, планируете иметь одного или более детей, поэтому считаете, что программа недоступна для вас по причине временной неплатежеспособности (на время декретного отпуска и достижения ребенком 3-х лет)? Если это одна из причин, по которой вы решили что ипотечный кредит молодая семья - не для вас, то вы глубоко ошибаетесь.
Программа ипотека молодая семья предусматривает возможность рождения ребенка в процессе выплаты ипотечного кредита. В таком случае родители ребенка, взявшие кредит молодая семья, могут получить дополнительную государственную субсидию за счет регионального бюджета в размере не менее 5% от расчетной стоимости жилья. А также возможна временная (на срок до 3-х лет) остановка выплат по кредиту, в связи с рождением ребенка или на период строительства жилья.
Национальный проект доступное жилье для молодых семей действует в Москве и остальных крупных городах России. Москва программа молодая семья на приобретение жилья действует в следующих банках: Сбербанк, Уралсиб Банк, Промсвязьбанк "Жилье молодой семье", в Камском коммерческом банке по программе "Мое первое жилье" и многих других.
Ипотека молодым семьям отличается более низким первоначальным взносом. Ипотечный кредит можно получить в банке, начиная с 18 лет. При этом есть ряд ограничений, которые возраст накладывает на получение ипотечного кредита.
Кроме молодых семей многие граждане России не могут позволить себе, в силу собственных доходов, приобретение жилья даже по ипотечным программам. Для людей, которые могут документально подтвердить, что уровень доходов у них ниже среднего, разработана программа социальной ипотеки. В рамках данной программы предоставляется максимальный срок кредита – до 30 лет и низкая процентная ставка.
Задача социальной ипотеки - также обеспечить жильём людей, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий.
В наше время надежду на получение бесплатного жилья можно оставить. Если вы бесплодно стояли в очереди на приобретение собственного жилья несколько лет, то социальная ипотека в Москве это то, что вам нужно.
Данная программа предлагает очередникам купить квартиру в кредит по себестоимости ее строительства, что гораздо дешевле, чем покупка жилья по рыночной цене.
Кроме всех вышеизложенных положений, появились также существенные изменения при покупке жилья для стоящих в очереди на приобретение собственной жилплощади или ее улучшения жилищных условий.
Так, например, если вы имеете комнату и хотите приобрести большую жилплощадь, то город предоставляет квартиру за вычетом идентичной площади вашей комнаты. Таким образом, вам нужно будет оплатить лишь разницу по жилой площади в новой квартире.
Основной кредитор социальной ипотеки в Москве - Коммерческий банк "Московское ипотечное агентство", который на 100% принадлежит городу Москве.
Очередник-заемщик становится собственником квартиры сразу после оплаты за счет собственных и кредитных средств 100% стоимости квартиры и может в ней зарегистрироваться вместе с членами своей семьи.
До полного погашения банковского кредита квартира находится в залоге у банка.
Государство продолжает прилагать усилия к тому, чтобы ипотека была максимально доступна широким массам, а не отдельным гражданам России. Ипотечное кредитование это отнюдь не миф, а самая настоящая, доступная сегодня каждому реальность, которая поможет вам стать счастливым обладателем собственного комфортного и благоустроенного жилья уже сегодня.

Ипотека молодым семьям отличается от других видов кредитования максимальными сроками рассрочки по кредиту – до 25 лет. Для некоторых это практически целая «жизнь в долг», но надо сказать не в чужой или съемной, а в своей собственной квартире.
Остаются трудности и проблемы, из-за которых ипотека молодым семьям становится не доступной для граждан. Прежде всего, это низкий официальный доход молодых семей. Зачастую нерадивые предприниматели платят своим работниками заплату «в конвертах», тем самым, укрываясь от уплаты положенных налогов. Иногда человек может иметь ежемесячный доход в 1-2 тыс. $, но официальную справку для подтверждения этого факта получить не может. Без этого представители банков даже не будут рассматривать вашу заявку.
Несмотря на эти и другие трудности, отслеживая динамику развития ипотечного рынка, можно предположить, что процентные ставки по ипотеке продолжат планомерное снижение. Программы ипотечного кредитования молодых семей уже предусматривают процентные ставки в 11-13 % годовых, что еще так недавно казалось совсем нереальным.
Ипотека молодым семьям и ее дальнейшее развитие полностью зависят от экономической ситуации в стране, от поддержки со стороны государства. Уже сейчас государство предлагает субсидии в рамках развития социальных проектов некоторым категориям молодых семей на погашение или частичное погашение кредитов. Одной из таких программ является ипотечное кредитование военнослужащих. Есть также субсидии и льготы для семей, имеющих двоих и более детей. С 2007 года действует социальная программа по выплате 250 тыс.руб. семьям имеющим двух детей и более, эти деньги можно будет потратить на ипотечное кредитование. Государство делает хоть и небольшие, но постепенные шаги навстречу молодым семьям.
Государственные системы субсидирования призваны сделать ипотеку более доступной для молодых семей. Это в свою очередь должно стимулировать рождаемость, улучшать демографию.

Программа Сбербанка России ипотека "Молодая семья"

Программа по ипотеке для молодой семьи Сбербанка предназначена для семей, в которых хотя бы один из супругов не достиг 30-ти летнего возраста или для неполных семей. Эта программа отличается от других более низким первоначальным взносом, возможностью отсрочить платежи по кредиту в случае рождения ребенка или на период строительства жилья. При этом первоначальный взнос составляет 10% для семьи без детей и 5% для семьи с ребёнком от стоимости жилья, а кредит предоставляется сроком до 30 лет. При расчёте размера кредита в Сбербанке могут учитываться доходы не только супругов, но и их родителей.

Программа по ипотеке для молодой семьи Сбербанка предназначена для тех пар, в которых хотя бы один из супругов не достиг 30-летнего возраста. Программа ипотеки для молодой семьи отличается более низким первоначальным взносом, возможностью отсрочить погашение основного долга на период строительства жилья и в случае рождения ребенка. Важно и то, что при расчете суммы кредита в Сбербанке можно учитывать не только доходы молодой семьи, но и их родителей.
В Сбербанке процентные ставки по ипотеке "Молодая семья" составляют 16% годовых в рублях, 11% годовых в валюте (доллары США, евро). Кредиты на ипотеку молодым предоставляются на срок до 20 лет. По желанию заемщика/созаемщиков могут быть предоставлены отсрочки в погашении основного долга по кредиту с увеличением срока кредитования.
Другие банки также предоставляют льготные ипотечные кредиты молодым семьям - это Промсвязьбанк "Жильё молодой семье" и Камский коммерческий банк "Моё первое жильё".

Участником подпрограммы может быть молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя (до 35 лет), и одного и более детей и нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Под «нуждающимися» в данном случае понимаются молодые семьи, поставленные на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 г., а также другие молодые семьи, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий в соответствии с законодательством РФ. Кроме постановки на учет в качестве "нуждающихся", молодая семья должна иметь доходы, достаточные для получения ипотечного жилищного кредита или займа на рыночных условиях. Только в этом случае она может рассчитывать на участие в программе и получение государственной субсидии на жилье.

Субсидия может быть использована на:
-приобретение жилья;
-строительство индивидуального жилого дома;
-уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита;
-погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечным кредитам, полученным раньше, чем была получена субсидия;
-осуществление последнего платежа в счет уплаты паевого взноса молодой семьей, которая является членом жилищного -накопительного кооператива и для которой кооперативом приобретено жилое помещение.
Размер субсидии составляет не менее 35% расчетной стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 40% для молодых семей с детьми (в том числе для неполных молодых семей, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более). Кроме того, для молодых семей - участников подпрограммы - при рождении (усыновлении) ребенка может быть произведена компенсация части затрат на приобретение или строительство жилья в размере не менее 5% расчетной стоимости жилья.
В свою очередь, расчетная стоимость жилья определяется как произведение нормы метража и норматива стоимости 1 кв.м. Норма метража для семьи из 2 человек составляет 42 кв.м., для семьи численностью 3 и более человек - по 18 кв.м. на каждого члена семьи. Норматив стоимости кв.м. устанавливается отдельно по каждому муниципальному образованию.
Молодая семья, имеющая право на субсидию, получает именное свидетельство на приобретение жилья. Срок действия свидетельства - 2 месяца с даты его выдачи. Полученное свидетельство сдается его владельцем в банк, где на его имя открывается банковский счет, предназначенный для зачисления субсидии. В этом же банке молодая семья может получить ипотечный жилищный кредит. В течение срока действия свидетельства молодая семья должна представить для оплаты в банк договор на приобретение жилья и правоустанавливающие документы на жилье. Банк проверяет эти документы и в течение 10 рабочих дней оплачивает договор по безналичному расчету.
Деньги на программу "Обеспечение жильем молодых семей" выделяются как федеральными так и местными органами власти. В силу этого в каждом регионе разработана своя версия программы обеспечения жильем молодых семей. Для выяснения конкретных условий программы, действующей в том или другом населенном пункте, необходимо обратиться в органы местного самоуправления.
И наконец, если не подходит ипотека от коммерческих банков, нет возможности получить государственную субсидию на жилье, то можно посмотреть своеобразный льготный вариант ипотеки для молодых в разделе "Социальная ипотека для молодежи".

Размеры субсидии по программе «Ипотека молодым семьям».

Если вы молодая семья и хотите жить в собственной квартире, у вас есть возможность стать участниками специальной государственной подпрограммы. Для молодых семей без детей субсидия составит 35 процентов расчетной (средней) стоимости жилья, а для семей с одним и более детьми - 40 процентов.Стоит учесть, что за счет средств федерального бюджета субсидия молодой семье на приобретение квартиры предоставляется только один раз. Величина субсидии определяется расчетной (средней) стоимостью жилого метра в конкретном муниципальном образовании и тем, есть ли в семье дети. Здесь также учитывается размер общей жилой площади, положенной семье в зависимости от ее численного состава. Ипотеку молодым можно оформить в банке, начиная с 18 лет. При этом есть ряд гласных и негласных ограничений, которые возраст накладывает на получение ипотечного кредита.Для молодых людей может быть актуальной проблема призыва в армию. Имея достаточный доход для получения ипотечного кредита, молодой человек должен предоставить банку гарантии, что этот доход не иссякнет по причине призыва в армию в течение срока кредитования.Для молодых заемщиков дамского пола, особенно незамужних, так же необходимо подтвердить банку серьезность намерений в погашении ипотечного кредита, учитывая возможность замужества и рождения детей.Не только проблемы, но и преимущества дает молодой возраст при ипотечном кредитовании.

Размеры субсидии.
Механизм реализации программы «Ипотека молодым семьям» предполагает предоставление субсидии на приобретение жилья, в том числе на погашение первоначального взноса при ипотеке на покупку или строительство жилья. Размер субсидии определяется с учетом необходимой площади для проживания и нормативами стоимости одного квадратного метра в регионе. Для молодой семьи, состоящей из двух человек, предусмотрена площадь в 42 квадратных метра, для более многочисленных семей — по 18 квадратных метров на человека. Для молодых семей, не имеющих детей, предусмотрена субсидия в размере 35% от стоимости жилья, для семей с детьми — 40%. Следует особо отметить, что принимаемые нормативы стоимости одного квадратного метра жилья далеки от рыночных реалий. К примеру, на первое полугодие 2007 года были установлены следующие нормативы: в Москве — 48 тысяч рублей, в Московской области — 24,2 тысячи, в Санкт-Петербурге — 25,4 тысячи. Сопоставимые с петербургскими цифрами имеют Чукотский, Ханты-Мансийский, Корякский автономные округа, Тюменская область, Приморский и Хабаровский края, а также республика Башкортостан. В остальных регионах нормативы находятся еще на более низком уровне. Таким образом, если предположить, что ваша молодая семья состоит из трех человек и вы живете в Москве, то максимальный размер субсидии вашей семье на покупку 54-метровой квартиры составит чуть более одного миллиона рублей.

Получение субсидии.
В первую очередь молодая семья должна направить в орган местного самоуправления пакет документов для получения свидетельства на приобретение жилья — именного документа, удостоверяющего право молодой семьи на получение субсидии. В пакет входят заявление в произвольной форме, паспорта супругов, свидетельство о браке, а также документы, подтверждающие признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий и подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы или средства для оплаты оставшейся стоимости жилья. В течение двух месяцев после получения свидетельства вам необходимо сдать его в банк и открыть счет, на который будут перечислены средства субсидии. Если субсидия используется для погашения первого взноса при ипотеке, то далее вы должны предоставить банку стандартный пакет документов для получения ипотечного кредита. В случае положительного решения, банк самостоятельно направляет в орган местного самоуправления заявку на перечисление бюджетных средств. В случае отказа банка в предоставлении ипотечного кредита вам придется рассчитывать только на собственные средства.

Каждое ипотечное кредитование имеет большое количество правил, которые известны далеко не каждому клиенту, но это все Вы можете узнать, если проконсультируетесь с юристом. Как вариант, Вам могут подойти услуги ипотечного брокера. Ипотечный брокер – это квалифицированный специалист в области ипотечного кредитования, который поможет Вам найти предложения на рынке ипотечных кредитов, подобрать нужную и выгодную Вам ипотечную систему, оформить весь необходимый пакет бумаг. Именно он может дать совет, где самая выгодная ипотека на текущий момент времени. Само собой, советы знакомых часто могут быть действенными, но запомните, что в Вашем случае кредит, оформленный вашим знакомым, может быть полностью невыгодным, т.е. лучшая ипотека для Вас может быть худшей для всех остальных. При помощи бюро ипотечного кредитования Вы получите возможность знать больше о текущем положении на рынке и увидеть самые популярные предложения. Вы можете воспользоваться сервисами ипотечного брокера, даже, когда Вам нужно рассчитать предварительную стоимость ипотек, Вам не обязательно подписывать договор на кредит в тот же день. Не так тяжело в наши дни найти компанию, предоставляющую сервис ипотечных консультаций, но далеко не все из них законны. Будьте очень осторожны, чтоб не стать клиентом одной из незаконных организаций-консультантов.